まいどー！現役キッチンカーオーナーのぴえろです🤡
「仕入れもガソリンも、全部いつもの自分のカードで払ってた」
「確定申告の前に1年分の明細を見返したら、家族の外食と仕入れが混ざってて仕分けが終わらない」
「高速代の領収書、どこいった？」
キッチンカー1〜2年目の人から、この相談を本当によく受けます。先に結論。事業用のカードを最低1枚、私用と分けてください。キッチンカーの経費は「ガソリン」「高速」「仕入れ」の3つが大きい。この3つを事業用カードに集約するだけで、帳簿づけの手間が一気に減ります。
なお、この記事は「自分が払う側」のカードの話です。お客さんからカードやQR決済を受ける「もらう側」の話は、キャッシュレス決済の比較記事にまとめています。
この記事では、たこ焼き屋歴12年・キッチンカー歴8年の僕が、3枚で分ける考え方、それぞれのカードの選び方、分けた後の運用ルールを順番に解説します。
まず結論：キッチンカーの支払いを3枚で分ける考え方
キッチンカーの経費で大きいのは「ガソリン」「高速」「仕入れ」の3つ。僕は8年で延べ1200日出店していますが、出店のたびに給油と仕入れがあり、遠いイベントなら高速も使います。この3つの支払い先を、相性のいいカードに振り分けるのが基本の型です。
| カードの種類 | 何を払う | 向いている人 | メリット | 注意点 |
|---|---|---|---|---|
| 事業用クレジットカード | 仕入れ、消耗品、備品、通信費、サブスク | すべての個人事業主。まず1枚はこれ | 明細がそのまま経費一覧になる。クラウド会計と自動連携できる | 私物を混ぜた瞬間に意味がなくなる。年会費無料タイプがあるので公式で確認 |
| ガソリンカード | 給油、洗車、オイル交換 | 走行距離が多い人。スタッフが給油する人 | ガソリン代だけが月1回の明細にまとまる。協同組合系はクレジット審査ではなく組合加入で持てるタイプがある | 使えるスタンドの系列、請求のタイミングは公式で確認 |
| ETCカード | 高速道路・有料道路 | イベント遠征で高速をよく使う人 | 利用明細がそのまま経費の証憑になる。協同組合系ならクレカなしで持てる | 個人用ETCを共用すると私用走行が混ざる |
「3枚も要らない」という人は、まず事業用クレジットカード1枚から。走行距離やスタッフが増えてきたら、ガソリンカードとETCカードを追加。この順番なら無理がありません。
なぜ私用と分けるのか：帳簿・調査・補助金の3つで効く
「面倒くさい」と思うかもしれませんが、分けないほうが後で何倍も面倒です。理由は4つ。
①家事按分の手間が消える
私用カードで事業の支払いをすると、12か月分の明細から事業の分だけを1件ずつ拾い出す作業が発生します。事業用カードなら明細の全行が経費候補なので、拾い出しそのものが要りません。
②クラウド会計との自動連携で仕訳が自動化する
freeeやマネーフォワードなどのクラウド会計は、カード明細を自動で取り込んで仕訳の候補を出してくれます。私用カードを繋ぐと家族の外食まで取り込まれて「除外」作業が増える。事業用カードなら、取り込んだ明細をほぼそのまま登録できます。経費の記録全体の流れは確定申告と経費の記事で書いています。
③税務調査や補助金の証憑で困らない
「この支出、事業のものですか？」と聞かれたとき、事業用カードの明細なら説明が一言で済みます。補助金の実績報告でも支払いの証拠として明細を求められることがあり、補助金まとめの記事でも触れたとおり、支払いが1本にまとまっていると書類づくりが本当に楽です。
④屋号口座＋事業用カードで「事業のお金の流れ」が1本になる
開業届を出すと屋号の銀行口座が作りやすくなります。その屋号口座を事業用カードの引き落とし先にすれば、売上の入金 → 屋号口座 → 事業用カードの引き落としが1本の線でつながる。開業届と屋号口座の話は開業届の出し方の記事にまとめています。
事業用クレジットカードの選び方
まず知っておいてほしいのは、個人事業主は「個人カードをもう1枚作って事業専用にする」でも十分ということ。私用と分かれていれば帳簿の上では同じ効果があります。開業したばかりで実績がない時期は、個人向けの年会費無料タイプを事業専用にするのが現実的な入口です。
ビジネスカードにする利点と注意点
事業が回り始めて「もう1段階」と思ったら、法人・個人事業主向けのビジネスカードを検討します。
- ✅ 利用枠が事業規模に合わせて設定されやすく、仕入れが集中する繁忙期に枠切れしにくい
- ✅ スタッフ用の追加カードを発行でき、誰がいくら使ったかを明細で分けられる
- ✅ 経費精算・会計ソフト連携など、事業向けの機能が最初から用意されている
注意点は、審査で事業の状況を見られることと、年会費がかかるタイプがあること。年会費無料のビジネスカードもあるので、条件は公式サイトで比べてください。
チェックしたい3つのポイント
- 会計ソフトと連携できるか
- 明細をWebで取得できるか（紙だけだと7年の保存が場所を取ります）
- 引き落とし口座に屋号口座を指定できるか
もう1つ。事業用カードで貯まったポイントは、使い方によっては事業の雑収入になり得ると言われています。扱いが分かれるところなので、税理士か税務署に確認してください。
💡 「事業用に1枚分ける」定番の年会費無料カード：三井住友カード（NL）
まず1枚、私用と分けるためのカードを作るなら、年会費無料で申し込みやすい定番から。ナンバーレスで券面にカード番号が出ないので、車内で持ち歩いても安心感があります。審査条件・特典は公式サイトで最新を確認してください。
💡 年会費無料の事業用クレジットカード：FASIOビジネスカード
「最初から事業向けのカードにしたい」なら、年会費無料タイプのビジネスカードという選択肢もあります。スタッフを雇う予定がある人は、追加カードの考え方を個人カードと比べてみてください。詳細は公式サイトで。
ガソリンカードという選択肢
キッチンカーは走る仕事です。出店先までの往復、仕入れ先への移動、発電機用の燃料。僕は東海3県（岐阜・愛知・三重）を回っていて、ガソリン代は経費の上位に入ります。
ガソリンカードとは何か
大きく2種類あります。1つは石油元売り系のクレジットカードで、系列スタンドで割引がつくもの。もう1つは法人・個人事業主向けに協同組合が発行するガソリンカードで、クレジット審査ではなく組合に加入する形で持てるタイプがあります。開業したばかりの時期でも検討しやすいのが、協同組合系の特徴です。
メリットと、申し込む前に確認すること
メリットは、ガソリン代だけが月1回の請求にまとまって明細が「そのまま燃料費の帳簿」になること、スタッフに給油を頼んでも立て替え精算が要らないことの2つ。申し込む前には、全国のスタンドで使えるか（系列の縛り）、請求のタイミング、後払いと引き落としの仕組み、出資金や手数料の有無の4点を必ず公式サイトで確認してください。
💡 個人事業主も申込可：全国で使える【法人専用ガソリンカード】（ETC協同組合）
クレジット審査ではなく協同組合への加入で持てるタイプのガソリンカード。個人事業主も申し込みができ、キッチンカーのガソリン代を1枚にまとめるのに向いています。使えるスタンドや請求の仕組みは公式サイトで確認してください。
💡 系列スタンドの割引を狙うなら：コスモ・ザ・カード・オーパス
いつも入れるスタンドがコスモ石油系なら、系列のガソリン割引カードを事業専用にする手もあります。よく走るルート上のスタンドの系列を先に確認してから選ぶのがコツ。割引内容は公式サイトで。
ETCカードも事業用に分ける
東海3県をまたいでイベントに出ると、高速道路は避けて通れません。早朝の設営に間に合わせるために高速に乗る日は、月に何度もあります。
ETCの利用明細がそのまま経費の証憑になる
現金払いだと領収書を1枚ずつ保管することになりますが、ETCなら日付・区間・金額つきの利用明細が残ります。帳簿の裏付けになるうえ、「いつ、どこのイベントに行ったか」の記録にもなります。私用のETCカードを車載器に挿しっぱなしにすると家族旅行の高速代が混ざるので、キッチンカー専用のETCカードを1枚、車載器に入れっぱなしが一番シンプルです。
クレカを作らずにETCカードを持つ方法
ETCカードは通常、クレジットカードの追加カードとして発行されます。でも協同組合が発行するETCカードなら、クレジットカードを作らずにETCカードだけを持てるタイプがあります。クレジットカードを増やしたくない人、ETCだけ分けたい人向けの選択肢。手数料や請求の仕組みは公式サイトで確認を。
💡 新会社・開業したてでも作れる【法人ＥＴＣカード】（ETC協同組合）
クレジットカードを作らずに、事業用のETCカードだけを持てる協同組合系のカード。開業間もない個人事業主でも申し込みでき、高速代を私用と完全に分けられます。ポイントの仕組みや手数料は公式サイトで確認してください。
💡 もう1つの選択肢：新会社でも作れる法人ＥＴＣカード（高速情報協同組合）
同じく協同組合系のETCカード。組合によって出資金や手数料、発行枚数の考え方が違うので、2社の条件を並べて比べてから決めるのがおすすめです。
ぴえろの使い分け：車両・支払い・記録をどう分けているか
僕のキッチンカー（1.5トントラック）は営業専用で、私用の車は別に持っています。副産物として「この車にかかったお金は全部経費」と言い切れるのが大きい。車両まわりの経費はキッチンカーの車両の記事と開業費用の全ての記事で詳しく書いています。
調理熱源のLPガス（プロパン）は、充填のたびに領収書を必ず保管しています。カード払いできない充填所もあるので、現金でも領収書を確実に残す運用。経費の記録はレシートをもらったその場でスマホ撮影 → クラウド会計に登録が基本で、「後でまとめて」は絶対にしません。1200日出店して分かったのは、後回しにしたレシートは高い確率で消えるということです。
カードを分けた後の運用ルール5つ
カードを分けただけでは半分です。分けた状態を1年間キープするルールを決めておきましょう。
①レシート・領収書も残す
カード明細には「店名と金額」しか出ません。何を買ったかを示すにはレシートが必要です。カードで払ってもレシートは必ずもらって撮影してください。
②月1回、明細と帳簿を突き合わせる
締め日が来たら、明細と会計ソフトの記録を照らし合わせます。月1回なら30〜50件程度。年1回にすると数百件を一気にやることになり、確定申告の期限（例年3月15日ごろ）の直前に泣きます。
③引き落とし口座は屋号口座に
個人口座から引き落とすと、通帳の上で生活費と経費が混ざります。カードを作ったら、まず引き落とし口座の設定を確認してください。
④スタッフ用の追加カードは「使える範囲」を決める
「給油だけ」「この店の仕入れだけ」と範囲を先に決め、月1回の明細チェックで一緒に確認。信頼していても、ルールは紙に書いておいたほうがお互いに気持ちよく働けます。
⑤年会費の更新日・解約条件をカレンダーに入れる
条件つきで年会費無料のカードは、条件を忘れた翌年に引き落とされがちです。作った日に更新日と条件をスマホのカレンダーへ。使わなくなったカードは放置せず解約を。
やってはいけないこと4つ
カードは便利な分、使い方を間違えると資金繰りを一気に悪くします。
②リボ払い・分割払いで資金繰りをごまかす：手数料は利益を確実に削ります。仕入れは翌月一括で払える範囲に。
③ポイント目当てで必要のない支出をする：ポイントは支出の副産物であって目的ではありません。
④カードの利用枠を運転資金と勘違いする：利用枠は借金の上限であって、手元のお金ではありません。資金繰りが本当に厳しいときは、カードではなく融資や補助金の窓口（商工会議所・日本政策金融公庫など）に相談してください。
レシート・領収書の整理グッズを購入する
カードを分けても、レシートと領収書は紙で残ります。撮影して会計ソフトに入れた後も原本は保存が必要。月ごとに放り込める領収書ファイルと、事業用カードをまとめるカードケースがあると運用が続きます。
コクヨ 領収書ファイル
月ごとのポケットにレシートを放り込むだけで、確定申告のときに「何月の分」がすぐ出せます。撮影済みの原本をしまう場所を1か所に決めるのが、続けるコツです。
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スキミング防止カードケース（薄型）
事業用クレカ・ガソリンカード・ETCカードを1つのケースにまとめ、私用の財布とは物理的に分けておく。「財布を間違えて私用カードで払う」事故が減ります。
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よくある質問（FAQ）
Q. 開業したばかりでも事業用カードは作れますか？
作れる可能性はあります。個人カードをもう1枚作って事業専用にする方法は、事業の実績を問われにくいと言われています。協同組合系のガソリンカード・ETCカードは、クレジット審査とは別の仕組みで持てるタイプがあります。審査基準は公式サイトで確認を。
Q. 個人カードを事業用にしていいんですか？
帳簿の上では「私用と分かれていること」が大事なので、多くの個人事業主がやっている運用です。ただしカード会社の規約で事業利用の扱いが決まっている場合があるので、一度目を通してください。
Q. ガソリンカードと、クレカでガソリンを払うのは何が違いますか？
クレカでも私用とは分かれますが、明細に仕入れや備品も混ざります。ガソリンカードは燃料費だけが1枚の明細にまとまるのが違い。車両やスタッフが増えるほど差が出ます。
Q. ETCカードは個人のものを使い回していいですか？
使えますが、私用の高速代が混ざって後で仕分けが必要になります。キッチンカーの車載器には事業用ETC、私用の車には私用のETC。この分け方が一番ミスが少ないです。
Q. カードのポイントは確定申告でどう扱いますか？
使い方によっては事業の雑収入になり得ると言われていますが、ケースで扱いが分かれます。自己判断せず、税理士か税務署に確認してください。
まとめ：まず1枚、私用と分けるところから
- ✅ キッチンカーの経費は「ガソリン・高速・仕入れ」の3つが大きい。ここを事業用カードに集約する
- ✅ 最初は事業用クレジットカード1枚でOK。走行距離やスタッフが増えたらガソリンカード・ETCカードを追加
- ✅ 協同組合系のガソリンカード・ETCカードは、クレジット審査とは別の仕組みで持てるタイプがある
- ✅ 引き落としは屋号口座に。レシートも残す。月1回の突合。年会費の更新日はカレンダーへ
- ✅ 年会費・還元率・審査条件は変わるので、申し込み前に必ず公式サイトで確認
確定申告の前に1年分の明細とにらめっこする時間は、たこ焼きを焼く時間に回したい。カードを1枚分けるだけで、その時間が手元に戻ってきます。まずは次の給油から、事業用のカードで払ってみてください🤡
